在数字化支付生态中，发卡平台的客户营销策略正经历从粗放式"一视同仁"到精细化"精准狙击"的转型，早期平台通过统一费率、通用权益覆盖全量用户，但伴随市场竞争加剧与数据技术成熟，分层运营成为核心竞争壁垒，头部平台通过AI建模将客户划分为高净值活跃户、潜力成长户、低频休眠户等层级，匹配差异化服务：对顶级用户提供0.38%费率+专属客服，对潜力客群推送消费满减教育，对流失风险用户启动20元激活红包，这种动态博弈既提升营销ROI达300%，也引发隐私保护争议，某平台财报显示，分级策略使其高端客户留存率提升至92%，但长尾用户投诉量同比增加45%，揭示出效率与公平的深层矛盾，如何在数据驱动与普惠金融间寻求平衡，将成为行业进化关键命题。（198字）