随着移动支付普及和用户需求多元化，三方支付行业正通过智能技术重构服务生态，本文聚焦"智能归类赋能支付体验"的核心趋势，指出基于机器学习的行为分析系统正成为行业标配，通过交易数据聚类、场景化标签体系构建，实现支付流程的精准优化，实践层面，头部平台通过搭建用户画像动态模型，结合实时交易路径追踪，将支付成功率提升12%-18%；同时运用RFM分层与LTV预测模型，使营销转化率提高25%以上，行业案例显示，智能归类技术不仅能降低30%的支付中断率，还能通过消费偏好挖掘衍生出分期、理财等增值服务触点，当前技术落地需平衡数据颗粒度与计算效率，未来随着联邦学习应用深化，支付行为分析将向跨平台协同、隐私保护方向迭代，最终构建"感知-决策-服务"的智能支付闭环。