中国人民银行通过完善支付监管体系，运用大数据和人工智能技术，对每笔资金流转实施全天候动态监测，系统自动识别异常交易模式，如高频小额测试、分散转入集中转出等可疑操作，并实时推送预警，2022年该系统累计拦截电信诈骗资金3200亿元，同比上升27%，监管覆盖银行、支付机构及清算平台，通过"风险画像"技术对账户分级管控，对高风险交易实施延迟到账、人脸核验等拦截措施，当前重点整治虚拟货币、跨境电商等新兴领域洗钱风险，要求支付机构建立"全链路反诈防火墙"，专家提示，个人转账时若遇额外身份认证，正说明监管系统在发挥作用。